Đổ nợ chứng khoán, cán bộ BIDV lừa đảo chiếm đoạt 30,6 tỷ đồng

Ngày 11/3, TAND tỉnh Quảng Bình tiến hành phiên sơ thẩm xét xử Dương Minh Phú (SN 1988; ngụ xã Hải Phú, huyện Bố Trạch) - nguyên cán bộ ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Quảng Bình về tội "Lừa đảo chiếm đoạt tài sản".

Theo cáo trạng, nguyên nhân dẫn đến Dương Minh Phú vướng vòng lao lý là do không có tiền trả nợ và đầu tư chứng khoán, Phú đã nảy sinh ý định chiếm đoạt tiền thông qua việc nâng khống số tiền vay của khách hàng.

Cụ thể, trong quá trình làm hồ sơ cho vay, Phú nhận thấy những bộ hồ sơ vay của khách hàng được đánh giá thấp hơn so với giá trị thế chấp tài sản nên Phú lợi dụng sự thiếu hiểu biết, lòng tin từ khách hàng, sau đó đề nghị họ ký vào các hợp đồng vay vốn do mình lập ra, ký khống ủy nhiệm chi, giấy rút tiền mặt chưa lập nội dung, tự ý nâng hạn mức tiền vay cao hơn nhu cầu khách hàng.

Sau đó, Phú tự mình xuống bộ phận giao dịch khách hàng yêu cầu giải ngân với lý do khách hàng bận việc, do dịch bệnh Covid-19 nên không đến nhận tiền được.

Vì là đồng nghiệp, các cán bộ tại Phòng giao dịch Bố Trạch tin tưởng cho Phú nhận tiền. Sau đó, Phú chuyển cho khách hàng số tiền đúng với yêu cầu họ cần vay. Số tiền nâng khống còn lại, Phú dùng tiêu xài cá nhân, đầu tư chứng khoán.

Bằng thủ đoạn này, từ tháng 6/2019 đến tháng 5/2020, Dương Minh Phú đã lập hồ sơ vay vốn, nâng khống hạn mức vay của 21 khách hàng, để chiếm đoạt số tiền 27,5 tỷ đồng. Bên cạnh đó, phát sinh thêm các khoản vay nhỏ khác cũng từ 21 khách hàng trên, nâng tổng số thiệt hại lên tới 30,6 tỷ đồng.

Ngoài ra, thông qua đáo hạn ngân hàng, từ tháng 4/2020 đến tháng 7/2020, Phú còn vay mượn tiền 5 cá nhân ở huyện Bố Trạch và 1 người ở TP.HCM để đáo hạn cho khách hàng, tổng số tiền vay mượn trên 28 tỷ đồng.

Tại phiên sơ thẩm, Hội đồng xét xử xác nhận phía bị hại là Ngân hàng BIDV Việt Nam đã bị Dương Minh Phú lừa đảo, chiếm đoạt số tiền lên đến 30,6 tỷ đồng. Đối với 6 cá nhân cho Phú vay tiền đáo hạn (trên 28 tỷ đồng) là giao dịch dân sự, không liên quan đến hoạt động của Ngân hàng BIDV nên ngân hàng không chịu trách nhiệm bồi hoàn.

Với những sai phạm nêu trên, bị cáo Dương Minh Phú bị tuyên phạt 19 năm tù giam, có trách nhiệm trả cho ngân hàng BIDV số tiền là 30,6 tỷ đồng. 6 cá nhân cho Phú vay đáo hạn (28 tỉ đồng) có quyền khởi kiện Phú ra tòa trong một vụ án dân sự khác, để yêu cầu bị cáo trả nợ.

Trên thực tế, trong hoạt động ngân hàng đã xảy ra hàng loạt vụ án sai phạm nghiêm trọng do cán bộ, nhân viên vi phạm quy định, điển hình như vụ án siêu lừa Huyền Như “rút ruột” ngân hàng Vietinbank hơn 5.000 tỉ đồng, vụ việc "bốc hơi" 245 tỷ đồng tiền gửi tại Eximbank, buộc ngân hàng này phải bồi thường cho khách hàng gửi tiết kiệm, vụ án sai phạm của cán bộ BIDV… có nhiều điểm tương đồng.

Thứ nhất, cán bộ ngân hàng đã lợi dụng lòng tin của nhiều khách hàng để lập khống hồ sơ vay vốn, nâng khống số tiền vay nhằm mục đích rút tiền của ngân hàng để chiếm đoạt.

Thứ hai, quá trình phê duyệt hồ sơ của cán bộ ngân hàng đã không phát hiện ra hành vi gian dối, giả mạo hồ sơ, cho thấy khâu thẩm định, phê duyệt hồ sơ còn lỏng lẻo, tạo kẽ hở cho cán bộ ngân hàng làm sai, vi phạm trong thời gian dài hơn 1 năm.

Thứ ba, vi phạm trong lĩnh vực ngân hàng tiềm ẩn rủi ro khó ngăn ngừa là rủi ro cán bộ ngân hàng làm sai, vi phạm xảy ra phổ biến ở nhiều chi nhánh ngân hàng, đến khi xảy ra hậu quả nghiêm trọng mới bị phát hiện, dẫn tới khó có thể thu hồi được số vốn bị chiếm đoạt, cũng như vướng vào những vụ kiện tụng, tranh chấp pháp lý phức tạp kéo dài sau đó.