Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội MB hiện nay

Để không bị tụt hậu và duy trì vị thế của mình, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội MB tiếp tục đẩy mạnh đầu tư vào phát triển dịch vụ ngân hàng số.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) đang có nhiều cơ hội để phát triển dịch vụ ngân hàng số nhờ vào sự tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ và quá trình số hóa tại Việt Nam. Nhu cầu sử dụng dịch vụ tài chính ngày càng tăng, cho phép MB mở rộng thị trường và tiếp cận khách hàng ở những vùng sâu, vùng xa thông qua ứng dụng di động và internet banking. Đồng thời, MB có thể đa dạng hóa dịch vụ với các sản phẩm tài chính như tư vấn đầu tư, bảo hiểm, và cho vay trực tuyến, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Chủ tịch Hội đồng quản trị MB, ông Lưu Trung Thái khẳng định đã sớm nhận thấy chuyển đổi số là cơ hội lớn đối với ngân hàng.

MB tiên phong đồng hành cùng doanh nghiệp chuyển đổi số với dịch vụ - Banking as a Service (BaaS).

Bên cạnh đó, số hóa còn giúp MB cải thiện trải nghiệm khách hàng với dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi và cá nhân hóa thông qua việc thu thập và phân tích dữ liệu. Hệ thống hỗ trợ khách hàng 24/7 bằng chatbot và trợ lý ảo AI cũng nâng cao chất lượng dịch vụ. 

MB có thể áp dụng công nghệ mới như blockchain để bảo vệ thông tin và tăng tính minh bạch, trí tuệ nhân tạo (AI) để phân tích dữ liệu và phát triển sản phẩm, cùng với việc sử dụng Big Data để hiểu rõ hơn về hành vi khách hàng. Việc tối ưu hóa quy trình làm việc và giảm chi phí vận hành nhờ công nghệ số sẽ giúp MB nâng cao hiệu quả hoạt động và chất lượng dịch vụ, từ đó xây dựng niềm tin và uy tín trên thị trường. Những yếu tố này tạo điều kiện thuận lợi cho MB phát triển dịch vụ ngân hàng số, nâng cao vị thế cạnh tranh trong thời đại công nghệ.

Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) đã bắt đầu hành trình chuyển đổi số từ năm 2017. Kể từ đó, MB đã không ngừng nỗ lực để nâng cao vị thế của mình trong lĩnh vực ngân hàng số.

Biểu đồ 1. Số lượng người dùng ứng dụng MB Bank (2019 - 2023) - Theo Báo cáo thường niên của MB Bank.

Biểu đồ 2. Doanh thu từ hoạt động dịch vụ ngân hàng MB Bank (2019 - 2023) - Theo Báo cáo thường niên của MB Bank.

MB nhận thức rằng, để duy trì lợi thế cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, việc phát triển ngân hàng số không chỉ đơn thuần là số hóa các dịch vụ truyền thống mà cần một cách tiếp cận tổng thể và sáng tạo. Vì vậy, MB cần định hướng phát triển chung của dịch vụ ngân hàng số.

Một là, nâng cao hạ tầng công nghệ và mở rộng phạm vi dịch vụ và ứng dụng công nghệ tiên tiến

MB là ngân hàng tiên phong áp dụng mô hình BaaS (Banking as a Service) tại Việt Nam, tích hợp nhiều dịch vụ tài chính trên ứng dụng di động cho khách hàng. Các dịch vụ chủ chốt bao gồm thông báo biến động số dư, thanh toán QR, và hỗ trợ doanh nghiệp trong lĩnh vực logistics. MB đã kết nối với hơn 500 doanh nghiệp lớn và cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến sử dụng công nghệ blockchain. Họ cũng mở rộng hợp tác quốc tế để thúc đẩy giao thương toàn cầu.

MB đang ứng dụng AI và Big Data để cải thiện khả năng đánh giá rủi ro, tự động hóa quy trình và cá nhân hóa dịch vụ khách hàng. Ngân hàng đã triển khai RPA vào nhiều quy trình và phát triển robot có khả năng tư duy. Sử dụng công nghệ này, MB đã đạt được tăng trưởng doanh thu 18-20%/năm mà không cần mở rộng quy mô chi nhánh. Họ cũng chú trọng đến ứng dụng blockchain để tăng cường bảo mật và giảm thiểu gian lận trong giao dịch.

Hai là, tăng cường trải nghiệm khách hàng

MB chú trọng trải nghiệm khách hàng bằng cách đặt họ ở trung tâm mọi hoạt động, nâng cấp các ứng dụng như App MBBank và BIZ MBBank để quản lý tài khoản và giao dịch dễ dàng. Ngân hàng tiên phong trong các dự án Customer Insight và Smart Channel, giúp hiểu rõ nhu cầu khách hàng và phát triển giải pháp phù hợp. MB cũng cung cấp các tài khoản độc đáo, tạo giá trị cảm xúc cho người dùng. Với gần 391 triệu giao dịch trong năm 2021 và 94% giao dịch qua kênh số trong nửa đầu năm 2022, MB đã chứng minh chiến lược này hiệu quả. Họ cũng đa dạng hóa dịch vụ, từ tài khoản số đẹp đến thẻ MB Hi Collection, xây dựng hệ sinh thái số toàn diện với hơn 200 miniApp và kết nối với nhiều đối tác BaaS, mang lại sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian cho khách hàng.

Ba là, Chiến lược nhân sự và mô hình vận hành

MB đầu tư vào nguồn nhân lực và công nghệ để trở thành doanh nghiệp số vào năm 2026, với 2000 nhân viên công nghệ, tăng 1,5 lần dự án tự động hóa trong năm 2023. Áp dụng AI giúp kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức 1,6%. Ngân hàng chuyển sang mô hình Agile, tập trung vào khách hàng và phát triển sản phẩm dựa trên phản hồi, rút ngắn thời gian ra mắt và cải thiện chất lượng dịch vụ. Đội ngũ công nghệ tự phát triển và nâng cấp hệ thống, đảm bảo linh hoạt và hiệu quả.

Bốn là, bắt kịp xu hướng toàn cầu và áp dụng tại Ngân hàng Quân đội MB

Ngân hàng số toàn cầu đang phát triển mạnh mẽ với công nghệ AI, blockchain và điện toán đám mây. MB đã áp dụng mô hình BaaS, cho phép đối tác tích hợp dịch vụ tài chính, mở rộng tiếp cận khách hàng. Ngân hàng cũng giảm thiểu tiếp xúc vật lý bằng cách cho phép thực hiện giao dịch trực tuyến mà không cần đến chi nhánh. Ngoài công nghệ, MB chú trọng phát triển bền vững với các chương trình tín dụng xanh và sản phẩm tài chính bền vững. Đến năm 2026, MB đặt mục tiêu 50-70% doanh thu từ kênh số, với chiến lược dựa trên App MBBank và BIZ MBBank, tiếp tục nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Từ những định hướng trên, để góp phần Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội MB, cần thông qua một số đề xuất, kiến nghị sau:

Một là, hoàn thiện hệ thống pháp lý

Trong bối cảnh chuyển đổi số và gia tăng dịch vụ ngân hàng số, việc cập nhật quy định pháp luật về bảo mật thông tin là cấp bách. Cần ban hành quy định cụ thể về bảo mật dữ liệu ngân hàng, đảm bảo tiêu chuẩn an ninh mạng và quy trình quản lý rủi ro. Hệ thống pháp lý cũng phải yêu cầu tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế để nâng cao tính toàn vẹn và bảo mật. Ngân hàng cần chịu trách nhiệm rõ ràng khi xảy ra vi phạm bảo mật và có chế tài nghiêm khắc cho những trường hợp không tuân thủ. Ngoài ra, cần xây dựng cơ chế bảo vệ quyền lợi người dùng, thiết lập quy trình giải quyết tranh chấp và quy định về bảo vệ quyền riêng tư. Tăng cường sự hợp tác giữa các cơ quan quản lý và hợp tác quốc tế là yếu tố quan trọng để đối phó với tội phạm công nghệ cao. Cuối cùng, cần thiết lập cơ quan giám sát độc lập với quyền hạn điều tra mở rộng để đảm bảo tuân thủ quy định bảo mật thông tin trong ngành ngân hàng.

Hai là, cải thiện hệ thống bảo mật thông tin, đảm bảo quyền lợi của người dùng

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) cần cải thiện hệ thống bảo mật để bảo vệ quyền lợi người dùng. Đầu tiên, ngân hàng nên đánh giá hiện trạng bảo mật và nhận diện các rủi ro, từ đó cập nhật chính sách bảo mật thường xuyên. Việc áp dụng công nghệ bảo mật tiên tiến như xác thực hai yếu tố, mã hóa dữ liệu và hệ thống phát hiện xâm nhập là cần thiết để nâng cao an toàn cho khách hàng. Bên cạnh đó, MB cần nâng cao nhận thức bảo mật cho nhân viên và khách hàng thông qua các khóa đào tạo và chương trình giáo dục. Cải thiện chính sách quản lý quyền truy cập và thực hiện kiểm tra bảo mật định kỳ cũng rất quan trọng. Ngân hàng cần xây dựng quy trình phản ứng sự cố hiệu quả và xem xét cung cấp bảo hiểm an ninh mạng để tăng cường lòng tin của khách hàng. Tất cả những biện pháp này không chỉ bảo vệ quyền lợi của khách hàng mà còn góp phần nâng cao uy tín và phát triển bền vững cho ngân hàng trong bối cảnh an ninh mạng ngày càng phức tạp.

Ba là, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chịu trách nhiệm cho bộ phận dịch vụ ngân hàng số của ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội MB

Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho bộ phận dịch vụ ngân hàng số là yếu tố then chốt giúp MBBank duy trì lợi thế cạnh tranh. Để đạt được mục tiêu này, MB cần thực hiện các biện pháp như đào tạo và phát triển kỹ năng chuyên môn cho nhân viên, xây dựng đội ngũ lãnh đạo mạnh mẽ, thu hút nhân tài và cải thiện chính sách đãi ngộ. Đầu tiên, MB cần tập trung vào việc đào tạo nhân viên về công nghệ số, blockchain và an ninh mạng, nhằm nâng cao hiệu quả công việc và cải thiện chất lượng dịch vụ. Thứ hai, đội ngũ lãnh đạo cần có tầm nhìn rõ ràng và khả năng truyền cảm hứng để xây dựng môi trường làm việc tích cực. Thứ ba, việc thu hút nhân tài và đãi ngộ hợp lý sẽ giúp MB duy trì đội ngũ nhân viên chất lượng, giảm thiểu tình trạng nghỉ việc. Cuối cùng, đánh giá hiệu suất định kỳ và cung cấp phản hồi cụ thể sẽ giúp nhân viên nhận thức rõ hơn về hiệu suất công việc và cải thiện kỹ năng. 

Bốn là, thúc đẩy chiến lược quảng cáo và marketing

Việc thúc đẩy chiến lược quảng cáo và marketing cho MB Bank là rất quan trọng để phát triển thương hiệu và mở rộng thị phần trong ngành tài chính. MB cần xây dựng hình ảnh một ngân hàng số hiện đại, đặc biệt hướng tới nhóm khách hàng trẻ và doanh nghiệp nhỏ. Khai thác các kênh quảng cáo số như mạng xã hội và Google Ads sẽ giúp tiếp cận đông đảo khách hàng tiềm năng. Đồng thời, triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn và hợp tác với các thương hiệu lớn sẽ thu hút khách hàng mới. MB cũng nên hợp tác với người có tầm ảnh hưởng để tăng cường độ tin cậy và nhận diện thương hiệu. Ngoài ra, không nên bỏ qua quảng cáo truyền thống và tổ chức sự kiện offline để tạo cơ hội tương tác trực tiếp với khách hàng. Cuối cùng, marketing qua email sẽ giúp MB kết nối hiệu quả với khách hàng và cung cấp thông tin hữu ích về dịch vụ.

Tóm lại, việc phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng MB đang diễn ra một cách tích cực và có chiều sâu. Qua những nỗ lực và đầu tư đúng đắn, Ngân hàng MB không chỉ tạo ra lợi ích lớn cho khách hàng thông qua việc cung cấp các dịch vụ tiện ích mà còn mở rộng thị trường ngân hàng số. Mặt khác, để tiếp tục phát triển và duy trì sự thành công này, Ngân hàng MB cần tiếp tục theo đuổi chiến lược phát triển thông minh và linh hoạt, cùng với việc đảm bảo an ninh và chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong thời đại số hóa.